Ahorrar cada mes puede resultar difícil cuando depende de acordarte de hacerlo y de que, al final, todavía quede dinero en la cuenta. Una forma sencilla de evitarlo es automatizar el ahorro.
La idea es muy simple: decidir cuánto quieres ahorrar y programar una transferencia automática para que ese dinero se aparte cada mes, sin tener que tomar la decisión una y otra vez.
No necesitas empezar con una cantidad grande. Lo importante es crear un sistema que puedas mantener.
¿Qué significa automatizar el ahorro?
Automatizar el ahorro consiste en programar una transferencia periódica para que una cantidad determinada de dinero pase automáticamente desde tu cuenta habitual a otra cuenta o espacio destinado al ahorro.
Por ejemplo:
- Recibes tus ingresos el día 1.
- Programas una transferencia automática de 100€ para el día 2.
- Los 100€ pasan directamente a tu ahorro.
- El resto del dinero queda disponible para tus gastos habituales.
De esta forma, el ahorro deja de depender de que a final de mes te acuerdes de guardar lo que haya sobrado.
Si todavía estás intentando decidir qué cantidad puedes ahorrar, puedes consultar nuestra guía sobre cuánto dinero ahorrar al mes.
¿Por qué funciona mejor que ahorrar lo que sobra?
Una de las dificultades de ahorrar al final del mes es que siempre pueden aparecer gastos.
Si esperas a ver qué dinero queda después de pagar facturas, hacer la compra, salir o afrontar algún gasto inesperado, es posible que algunos meses no quede prácticamente nada.
Automatizar el ahorro cambia el orden:
Cobras → ahorras → gastas lo que queda.
No significa que tengas que ahorrar una cantidad elevada. Incluso 20€ o 50€ al mes pueden servir para empezar.
La principal ventaja es que reduces el número de decisiones que tienes que tomar. Una vez configurada la transferencia, el ahorro se convierte en una parte más de tu organización financiera.
Cómo automatizar el ahorro paso a paso
No hace falta complicar el sistema. Puedes empezar siguiendo estos pasos.
1. Decide cuánto quieres ahorrar
Antes de programar una transferencia, necesitas elegir una cantidad realista.
Puede ser, por ejemplo:
- 20€ al mes
- 50€ al mes
- 100€ al mes
- 200€ al mes
No elijas una cantidad pensando únicamente en lo que te gustaría ahorrar. Ten en cuenta tus ingresos, tus gastos habituales y el margen que necesitas para imprevistos.
Es preferible automatizar 50€ que puedas mantener durante todo el año que establecer 200€ y tener que cancelar la transferencia después de unos meses.
2. Elige dónde guardar el dinero
Lo ideal es que el dinero destinado al ahorro esté separado del que utilizas habitualmente para tus gastos.
Así puedes distinguir fácilmente entre el dinero que tienes disponible para gastar y el que estás reservando para tus objetivos.
No necesitas complicarlo con diferentes productos financieros para empezar. Una cuenta o espacio separado puede ser suficiente para crear el hábito.
3. Programa una transferencia automática
El siguiente paso es configurar una transferencia periódica desde tu cuenta habitual.
Puedes establecer, por ejemplo, una transferencia de 100€ todos los meses.
Una vez configurada, el dinero se moverá automáticamente sin que tengas que acordarte de hacerlo.
4. Deja que el sistema funcione
Una vez configurado, intenta no modificarlo continuamente.
El objetivo de automatizar el ahorro es precisamente reducir la necesidad de tomar decisiones todos los meses.
Eso no significa olvidarte completamente de tus finanzas. Conviene revisar periódicamente si la cantidad que estás ahorrando sigue teniendo sentido para tu situación.
¿Cuándo es mejor automatizar el ahorro?
Para muchas personas resulta más sencillo programar la transferencia al principio del mes, poco después de recibir sus ingresos.
Por ejemplo:
Día 1: recibes tus ingresos
Día 2: se transfieren 100€ al ahorro
Resto del mes: utilizas el dinero disponible para tus gastos
De esta manera, el ahorro se realiza antes de que el dinero vaya desapareciendo poco a poco en diferentes gastos.
Pero hay una excepción importante: no deberías programar una transferencia que deje tu cuenta demasiado ajustada.
Si sabes que necesitas mantener un margen para pagar gastos habituales o afrontar imprevistos, la cantidad automatizada debe tenerlo en cuenta.
¿Cuánto dinero debería automatizar cada mes?
No existe una cantidad que sea correcta para todo el mundo.
Tu capacidad de ahorro depende de tus ingresos, tus gastos, tus deudas y tus objetivos.
Para ver el efecto que pueden tener incluso cantidades pequeñas, estos son algunos ejemplos:
| Ahorro mensual | Ahorro en un año |
|---|---|
| 20€ | 240€ |
| 50€ | 600€ |
| 100€ | 1.200€ |
| 200€ | 2.400€ |
Estas cantidades no tienen en cuenta intereses ni rentabilidad. Simplemente muestran cuánto dinero habrías separado si mantienes la misma cantidad cada mes.
Por ejemplo, ahorrar automáticamente 50€ todos los meses supone tener 600€ más al cabo de un año.
Si quieres saber cuánto podrías acumular durante varios años, puedes utilizar nuestra calculadora de ahorro.
¿Es mejor automatizar una cantidad fija o un porcentaje?
Las dos opciones pueden funcionar.
Ahorrar una cantidad fija
Puedes establecer, por ejemplo, una transferencia automática de 100€ cada mes.
Es sencillo y permite saber de antemano cuánto vas a ahorrar.
Puede ser una buena opción si tus ingresos son relativamente estables.
Ahorrar un porcentaje
Otra posibilidad es destinar una parte de tus ingresos al ahorro, por ejemplo, el 10%.
Este sistema puede resultar interesante cuando tus ingresos cambian de un mes a otro, porque la cantidad ahorrada se adapta a lo que ingresas.
Por ejemplo, si un mes recibes 1.500€, el 10% serían 150€. Si otro mes recibes 1.800€, serían 180€.
No existe un porcentaje obligatorio que tengas que ahorrar. Las reglas del 10%, 20% u otras similares pueden servir como referencia, pero lo importante es que la cantidad sea compatible con tu situación real.
¿Qué pasa si tus ingresos son variables?
Automatizar el ahorro puede parecer más complicado cuando no cobras siempre lo mismo, pero también puedes adaptar el sistema.
Una opción sencilla es establecer una cantidad mínima que puedas asumir incluso en los meses con menos ingresos.
Por ejemplo, puedes automatizar 50€ al mes y añadir una cantidad adicional manualmente cuando tengas más margen.
Otra posibilidad es utilizar un porcentaje de tus ingresos en lugar de una cantidad fija.
Lo importante es evitar establecer una transferencia automática demasiado elevada basándote en los meses en los que ganas más.
¿Qué pasa si un mes no puedo ahorrar?
Puede ocurrir.
Un gasto inesperado, una reparación, una factura más elevada o cualquier otro imprevisto pueden hacer que un mes no tengas capacidad para ahorrar.
Eso no significa que hayas fracasado.
Si la transferencia automática va a dejarte sin dinero para cubrir tus gastos, puedes reducirla o cancelarla temporalmente y retomarla cuando tu situación vuelva a la normalidad.
No tiene sentido pedir dinero prestado o utilizar crédito simplemente para mantener una cantidad de ahorro.
El objetivo de automatizar el ahorro es mejorar tus finanzas, no crear una nueva presión sobre ellas.
Automatizar el ahorro cuando tienes deudas
Tener deudas no significa necesariamente que tengas que olvidarte por completo del ahorro.
La decisión dependerá, entre otras cosas, del tipo de deuda, su coste y de si tienes algún dinero disponible para afrontar imprevistos.
En algunos casos puede tener sentido mantener un pequeño colchón mientras destinas una parte importante del dinero disponible a reducir una deuda.
En otros, especialmente cuando una deuda tiene un coste elevado, puede ser prioritario reducirla.
Por eso, automatizar el ahorro no consiste simplemente en elegir una cantidad y mantenerla pase lo que pase. El sistema debe adaptarse a tu situación.
Si este es tu caso, puedes consultar también cómo ahorrar si tienes deudas.
Cómo aumentar automáticamente tu ahorro con el tiempo
Automatizar el ahorro no significa que tengas que mantener siempre la misma cantidad.
Tu situación financiera puede cambiar y tu sistema de ahorro debería poder hacerlo también.
Por ejemplo:
- Empiezas ahorrando 50€ al mes.
- Después de unos meses compruebas que tienes más margen.
- Aumentas la transferencia a 75€.
- Más adelante terminas de pagar un préstamo.
- Decides aumentar el ahorro hasta 150€.
También puedes aprovechar aumentos de sueldo, ingresos adicionales o gastos que desaparecen para revisar cuánto puedes ahorrar.
Una buena regla puede ser sencilla: cuando aumenten tus ingresos o disminuyan tus gastos habituales, revisa también tu cantidad de ahorro.
No necesitas aumentar el ahorro cada mes. Basta con revisarlo cuando se produzca un cambio importante en tu situación.
Errores que conviene evitar al automatizar el ahorro
Automatizar el ahorro es sencillo, pero hay algunos errores que pueden hacer que el sistema no funcione bien.
Automatizar demasiado dinero
Si eliges una cantidad que apenas te deja margen para llegar a final de mes, es probable que termines necesitando recuperar ese dinero.
No dejar margen para imprevistos
Tus gastos no siempre son exactamente iguales. Es conveniente mantener un pequeño margen en la cuenta habitual.
Programar la transferencia en un momento inadecuado
Si la transferencia se realiza antes de que tengas ingresos disponibles, puede generar problemas innecesarios.
Automatizar y olvidarte completamente
El sistema puede funcionar de forma automática, pero tus circunstancias pueden cambiar.
Revisarlo cada cierto tiempo te permitirá comprobar si la cantidad sigue siendo adecuada.
Pensar que tienes que ahorrar mucho desde el principio
No necesitas empezar con cientos de euros.
Una cantidad pequeña que puedas mantener puede ser un buen punto de partida.
Un ejemplo de ahorro automatizado
Imagina una persona que ingresa 1.500€ al mes y decide empezar a ahorrar 100€.
Puede configurar una transferencia automática de 100€ al día siguiente de recibir sus ingresos.
Cada mes ocurriría lo mismo:
1.500€ de ingresos → 100€ al ahorro → 1.400€ disponibles
Si mantiene el sistema durante un año, habrá separado 1.200€.
La ventaja no está solamente en los 1.200€. También en que durante ese año no ha tenido que decidir cada mes si iba a ahorrar o no.
Y si más adelante descubre que puede ahorrar 125€ o 150€, puede modificar la transferencia.
Cómo empezar a automatizar tu ahorro hoy
Puedes ponerlo en marcha en pocos pasos:
- Comprueba cuánto puedes ahorrar sin poner en riesgo tus gastos habituales.
- Elige una cantidad inicial que sea realista.
- Decide dónde guardar el dinero que vas a ahorrar.
- Programa una transferencia automática después de recibir tus ingresos.
- Deja que el sistema funcione durante varios meses.
- Revisa la cantidad cuando cambien tus ingresos o tus gastos.
No necesitas encontrar el sistema perfecto desde el primer día. Lo importante es que sea sencillo y puedas mantenerlo.
Preguntas frecuentes sobre cómo automatizar el ahorro
¿Qué significa automatizar el ahorro?
Significa programar una transferencia periódica para que una cantidad de dinero se separe automáticamente de tu cuenta habitual y se destine al ahorro.
¿Cuándo es mejor hacer una transferencia automática?
Para muchas personas es práctico hacerlo poco después de recibir sus ingresos. Así el ahorro se realiza antes de que el dinero se utilice para otros gastos.
¿Cuánto dinero debería automatizar cada mes?
No existe una cantidad universal. Debes elegir una cantidad que puedas mantener después de tener en cuenta tus gastos habituales y el margen que necesitas para imprevistos.
¿Es mejor ahorrar una cantidad fija o un porcentaje?
Depende de tu situación. Una cantidad fija puede ser sencilla cuando tus ingresos son estables, mientras que un porcentaje puede adaptarse mejor a ingresos variables.
¿Puedo automatizar el ahorro si mis ingresos cambian cada mes?
Sí. Puedes establecer una cantidad mínima que puedas asumir incluso en los meses con menos ingresos y añadir más cuando tengas mayor capacidad de ahorro. Otra opción es utilizar un porcentaje.
¿Qué pasa si un mes no puedo ahorrar?
Puedes reducir o detener temporalmente la transferencia y retomarla cuando tu situación mejore. No deberías endeudarte para mantener una cantidad de ahorro determinada.
¿Es recomendable tener una cuenta separada para ahorrar?
Puede ser útil porque permite mantener separado el dinero destinado al ahorro del que utilizas para tus gastos cotidianos. Esto también puede facilitar que no gastes accidentalmente el dinero que estás reservando.
Automatiza el ahorro y deja de depender de la fuerza de voluntad
Ahorrar no tiene por qué convertirse en una decisión que tengas que tomar todos los meses.
Si eliges una cantidad razonable y programas una transferencia automática, puedes convertir el ahorro en una parte más de tu organización financiera.
Empieza con una cantidad que puedas mantener, revisa cómo funciona durante unos meses y aumenta el importe cuando tu situación te lo permita.
La clave no es ahorrar mucho de golpe, sino conseguir que ahorrar sea fácil y constante.
Si todavía no tienes claro cuánto puedes ahorrar, puedes utilizar nuestra calculadora de ahorro o empezar por nuestra guía sobre cómo empezar a ahorrar desde cero.
