Cuánto dinero ahorrar al mes

Ahorrar todos los meses está muy bien, pero hay una pregunta que suele aparecer enseguida: ¿cuánto dinero debería ahorrar cada mes?

No existe una cantidad que sirva para todo el mundo. Lo que una persona puede ahorrar fácilmente puede ser imposible para otra, dependiendo de sus ingresos, gastos, deudas y objetivos.

Lo importante no es encontrar una cifra perfecta, sino una cantidad que puedas mantener en el tiempo sin poner en riesgo tus gastos habituales.

¿Cuánto dinero debería ahorrar cada mes?

Una buena cantidad para ahorrar es aquella que puedes apartar de forma habitual después de cubrir tus gastos y necesidades.

Por ejemplo, si después de pagar tus gastos tienes 100€ disponibles al mes, ahorrar 100€ puede parecer lo ideal sobre el papel. Pero si eso hace que cualquier imprevisto te obligue a utilizar una tarjeta o pedir dinero prestado, probablemente sea demasiado.

Quizá empezar con 50€ sea más realista.

Por eso, en lugar de preguntarte únicamente “¿cuánto debería ahorrar?”, puede ser más útil preguntarte:

¿Cuánto puedo ahorrar cada mes sin tener que recuperar ese dinero después?

Esa cantidad será diferente para cada persona.

¿Existe un porcentaje recomendado para ahorrar?

Es habitual encontrar recomendaciones que hablan de ahorrar un determinado porcentaje de los ingresos, como el 10%, el 20% u otras cifras.

Pueden servir como referencia, pero no deberían tratarse como una regla universal.

Si ganas 1.500€ al mes, ahorrar el 20% supondría apartar 300€.

Para alguien con pocos gastos puede ser perfectamente posible. Para otra persona con alquiler, hijos, deudas u otros gastos importantes, puede resultar completamente inviable.

También ocurre lo contrario: alguien que tiene unos gastos muy bajos puede tener capacidad para ahorrar mucho más de ese porcentaje.

Por eso, es mejor utilizar los porcentajes como una referencia orientativa y comprobar después qué cantidad encaja realmente con tus números.

Cómo saber cuánto puedes ahorrar al mes

Para encontrar una cantidad razonable, empieza por algo muy sencillo: mira cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes.

Puedes hacerlo siguiendo estos tres pasos.

1. Calcula cuánto ingresas

Suma tus ingresos habituales.

Si cobras una cantidad fija todos los meses, será sencillo. Si tus ingresos cambian, puedes utilizar una cantidad media o trabajar con una estimación prudente.

2. Calcula cuánto gastas

Ten en cuenta tanto los gastos habituales como aquellos que aparecen de vez en cuando.

No olvides gastos como:

• Vivienda.
• Alimentación.
• Suministros.
• Transporte.
• Seguros.
• Suscripciones.
• Ocio.
• Compras.
• Gastos anuales o periódicos.

Un error bastante habitual es mirar solamente los gastos que aparecen cada mes y olvidarse de los que llegan una o varias veces al año.

3. Comprueba cuánto margen queda

Una vez restados los gastos de los ingresos, tendrás una primera aproximación de tu margen mensual.

Pero no significa necesariamente que todo ese dinero deba convertirse en ahorro.

Deja también un margen para gastos que no puedas prever exactamente.

¿Cuánto ahorrar si tengo poco dinero?

Si tus ingresos son ajustados, es posible que la cantidad disponible para ahorrar sea pequeña.

Y eso no significa que no merezca la pena empezar.

Ahorrar 20€ al mes son 240€ al año.

Con 50€ al mes serían 600€ al año.

Y con 100€ al mes, 1.200€ al año.

Ahorro mensual	En 1 año	En 3 años
20€	240€	720€
50€	600€	1.800€
100€	1.200€	3.600€
200€	2.400€	7.200€

Son cantidades sencillas, pero sirven para mostrar algo importante: la constancia también cuenta.

Si actualmente solo puedes ahorrar 20€, no necesitas esperar a poder ahorrar 200€ para empezar.

Puedes comenzar con esos 20€ y aumentar la cantidad más adelante si tu situación mejora.

Si quieres más ideas para ahorrar cuando tienes poco margen, puedes leer nuestra guía sobre cómo ahorrar con poco dinero.

¿Es mejor ahorrar una cantidad fija o un porcentaje?

Las dos opciones pueden funcionar.

Ahorrar una cantidad fija

Por ejemplo, decidir que vas a ahorrar 100€ todos los meses.

Tiene una ventaja importante: es sencillo.

Sabes exactamente cuánto vas a apartar y puedes automatizar una transferencia para hacerlo después de recibir tus ingresos.

Ahorrar un porcentaje

También puedes decidir que vas a ahorrar, por ejemplo, el 10% de lo que ingreses.

Esta opción puede resultar interesante cuando tus ingresos varían, porque la cantidad que ahorras se adapta a lo que ganas.

Si un mes ingresas 1.500€, ahorrarías 150€.

Si otro mes ingresas 1.800€, ahorrarías 180€.

¿Cuál es mejor?

No hay una respuesta única.

Si tienes ingresos estables, una cantidad fija puede ser muy fácil de mantener.

Si tus ingresos cambian, utilizar un porcentaje puede ayudarte a adaptar el ahorro.

Lo importante es que el sistema sea sencillo y puedas mantenerlo.

¿Qué pasa si un mes no puedo ahorrar?

Puede ocurrir.

Un gasto inesperado, una reparación, una factura más alta de lo habitual o simplemente un mes complicado pueden hacer que ese mes no puedas ahorrar lo mismo.

Eso no significa que hayas fracasado.

El ahorro no debería convertirse en una obligación que te lleve a endeudarte para mantener una cifra determinada.

Si un mes solo puedes ahorrar 20€ en lugar de 100€, ahorra esos 20€.

Y si no puedes ahorrar nada, retoma el hábito cuando tu situación vuelva a la normalidad.

La constancia a largo plazo es más importante que conseguir una cifra perfecta todos los meses.

¿Debería aumentar la cantidad que ahorro?

Puede tener sentido hacerlo cuando tu situación económica mejora.

Por ejemplo:

• Si recibes un aumento de sueldo.
• Si terminas de pagar un préstamo.
• Si reduces un gasto importante.
• Si consigues ingresos adicionales.
• Si tus gastos habituales disminuyen.

No tienes que aumentar el ahorro cada vez que ganas un poco más, pero sí puedes revisar periódicamente si la cantidad que estás ahorrando sigue teniendo sentido.

Una revisión cada pocos meses puede ser suficiente.

¿Qué hago si quiero ahorrar para un objetivo concreto?

En ese caso, puedes calcular la cantidad que necesitas ahorrar cada mes en función del objetivo y del plazo.

Por ejemplo, quieres reunir 1.200€ en un año y partes de cero.

La cuenta sería:

1.200€ ÷ 12 meses = 100€ al mes

Si ya tienes 300€ ahorrados, necesitarías reunir otros 900€:

900€ ÷ 12 meses = 75€ al mes

También puedes hacerlo al revés: decidir cuánto puedes ahorrar cada mes y comprobar cuánto tiempo necesitarás para alcanzar tu objetivo.

Nuestra calculadora de ahorro puede hacer estas cuentas por ti.

¿Y si la cantidad que necesito ahorrar es demasiado alta?

Esto también es importante.

Si haces las cuentas y descubres que necesitas ahorrar 300€ al mes para conseguir tu objetivo, pero actualmente solo puedes ahorrar 100€, tienes varias posibilidades.

Alargar el plazo

En lugar de intentar conseguir 1.200€ en un año, puedes darte más tiempo.

Reducir el objetivo

Quizá no necesites reunir 1.200€ y puedas empezar con un objetivo de 600€.

Aumentar tu capacidad de ahorro

También puedes intentar reducir algunos gastos o buscar ingresos adicionales.

No siempre podrás cambiar tus ingresos, pero revisar tus gastos puede ayudarte a encontrar algún margen.

Y si no existe margen suficiente, el problema no es que no estés ahorrando bien. Puede que simplemente el objetivo no sea compatible con tu situación actual.

¿Cuándo debería ahorrar el dinero?

Una opción sencilla es separar el dinero al principio del mes, en lugar de esperar a ver cuánto queda al final.

Por ejemplo, si decides ahorrar 100€, puedes programar una transferencia automática para que esos 100€ salgan de tu cuenta justo después de recibir tus ingresos.

Así reduces la posibilidad de gastar ese dinero antes de apartarlo.

Puedes conocer más sobre esta estrategia en nuestro artículo sobre cómo automatizar el ahorro.

¿Cuánto debería ahorrar si tengo deudas?

Aquí no existe una respuesta que sirva para todas las situaciones.

No es lo mismo tener una deuda pequeña y barata que una deuda con un coste elevado.

Además, quedarse completamente sin dinero disponible puede hacer que un pequeño imprevisto termine generando una nueva deuda.

Por eso, si tienes deudas, puede ser útil analizar al mismo tiempo:

• cuánto puedes ahorrar;
• qué coste tienen tus deudas;
• qué margen tienes cada mes;
• y qué gastos inesperados podrías necesitar cubrir.

No se trata necesariamente de elegir entre “ahorrar o pagar deudas” como si solo pudiera hacerse una cosa.

Si estás en esta situación, te aconsejo leer el artículo cómo ahorrar si tienes deudas.

Entonces, ¿cuánto dinero ahorrar al mes?

Si buscas una cifra concreta, la respuesta más honesta es: la que puedas mantener de forma sostenible después de cubrir tus gastos y sin poner en riesgo tus finanzas.

Puede ser 20€.

Puede ser 100€.

Puede ser 500€.

Y puede cambiar con el tiempo.

En lugar de obsesionarte con alcanzar un porcentaje determinado, empieza por una cantidad realista, mantenla durante varios meses y revisa después si puedes aumentarla.

Un ahorro pequeño y constante puede ser mucho más útil que una cantidad ambiciosa que no consigues mantener.

Preguntas frecuentes sobre cuánto dinero ahorrar al mes

Empieza por una cantidad que puedas mantener

No necesitas encontrar la cantidad perfecta para empezar a ahorrar.

Lo más importante es conocer tus números, elegir una cantidad realista y comprobar cómo funciona durante los próximos meses.

Si quieres saber cuánto puedes acumular ahorrando una cantidad concreta cada mes, utiliza nuestra calculadora de ahorro.

Y si todavía estás dando tus primeros pasos, puedes continuar con nuestra guía Cómo empezar a ahorrar desde cero.